Разбор. Копить в валюте или в рублях? «За» и «Против»
Итак, у вас есть накопления в размере 500 000 рублей — вы были молодцом, вели личный бюджет, усердно работали, научились отказываться от необязательных трат. И теперь вы хотите положить эти деньги в банк, но не понимаете, как лучше поступить: открыть накопительный счёт в рублях или в валюте?
Попробуем взвесить все «за» и «против» и выяснить преимущества и недостатки каждого варианта.
Старый добрый Рубль
Что хорошего в рублях? Это национальная валюта и, если вы планируете расходы в России, то не потеряете на внезапном изменении курсов или обменных комиссиях. В целом считается, что рубль находится в более слабой позиции по отношению к доллару и евро, но, всё-таки, выбирая валюту для хранения накоплений, следует отталкиваться от текущей ситуации и ваших собственных целей.
Основные плюсы рублевых банковских вложений:
- По рублёвым накоплениям банки предлагают повышенную процентную ставку;
- Рубль — национальная валюта;
- Вы можете подобрать опцию из большого разнообразия банковских продуктов;
- Ваши сбережения будут застрахованы.
Если сравнивать размещения в рублях и валюте по процентам, то у первых ставка в несколько раз выше, что позволяет за год получить более заметный доход. Хотя тут, конечно, надо учитывать и уровень инфляции, который для рублей сильно выше, чем для доллара и евро.
Так получается, какие недостатки у рублёвых накоплений?
- Высокий уровень инфляции;
- Нестабильный курс рубля;
- Ограничение по максимальному страховому возмещению — согласно статье ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23 декабря 2003 года, возмещение будет выплачено в размере 100% суммы сбережений, но не более 1 400 000 рублей.
Американский Доллар важный
Когда мы говорим про «валюту», то скорее всего имеем в виду доллары или евро. Главным аргументом в пользу этих валют остается более стабильная и сильная позиция по сравнению с рублем. При этом на разнице курсов можно неплохо заработать, если анализировать тренды и следить за экономической ситуацией. Кроме того, вы можете открыть мультивалютный счёт, чтобы повысить надежность и сделать сбережения менее зависимыми от курсовых колебаний.
Вот плюсы валютных сбережений:
- Высокий уровень доверия к доллару и евро;
- Возможность заработать на курсе валют;
- Возможность открытия мультивалютных счетов;
- Ваши сбережения также будут застрахованы.
Однако сбережения в валюте российские банки принимают под очень низкие проценты. Как правило, ставка даже не покрывает долларовую инфляцию. Добавьте сюда расходы на конвертацию в рубли и вероятность того, что регулятор может ограничить валютные операции.
Минусы валютных накоплений:
- Банки дают низкие процентные ставки;
- Комиссии при конвертации валюты в рубли;
- Возможность ограничений на валютные операции.
Следует также учитывать, что в настоящий момент действуют существенные ограничения на проведение валютных операций. Сколько времени они продлятся — пока не известно.
Ди-вер-си-фи-ка-ция!
Сейчас сложно дать уверенный прогноз о том, как будет меняться инфляция в России и мире, что произойдет со ставками центральных банков, а также какие новые регуляторные ограничения могут коснуться российского финансового рынка. Поэтому, если вы задумываетесь о том, как сохранить и приумножить накопленные сбережения, лучше воспользоваться стратегией диверсификации: храните часть сбережений в валюте, а часть в рублях на накопительном счёте. Кроме того, какую-то сумму денег можно держать наличными — и в рублях, и в долларах или евро.
Однозначно сказать, какая валюта для сбережений лучше, практически невозможно. Долгосрочные вложения скорее всего выгодней держать в валюте. А для краткосрочных рационально использовать рубль. Хранить сбережения в таком случае лучше на накопительном счёте с высокой ставкой, защитив их таким образом от инфляции за счет процентов.
