Разбор. Что такое накопительный счёт? Особенности и условия
Открытие накопительного счёта — один из самых доступных способов сохранить свои сбережения и заработать пассивный доход на процентной ставке. Такую услугу сейчас предлагают практически все российские банки, поэтому нужно быть уверенным, что вы выбираете по-настоящему выгодное предложение. Давайте разберёмся, как работают накопительные счета и в чём их преимущества?
Свобода действий, но с нюансом
Накопительные счета очень популярный банковский продукт, так как они позволяют гибко распоряжаться деньгами: их можно снимать и вносить в любое время без штрафов и комиссий, без потери ранее выплаченных процентов.
По накопительным счетам нет требований к сумме открытия: вы можете положить на счёт хоть 100 рублей и начать копить с этой маленькой суммы. Причём пополнять счёт можно произвольными суммами со своих карт в разных банках. Вы также можете открыть несколько накопительных счетов в одном банке — это тоже не запрещается.
Накопительный счёт можно закрыть в любой день по желанию клиента, только прежде для получения потенциального дохода за текущий месяц, лучше подробно изучить условия выплаты процентов при расторжении договора с банком. Как начисляются проценты по вашему счёту — на минимальный остаток или ежедневно? Пока не понимаете, о чём мы? Может ли Банк в одностороннем порядке изменить размер процентной ставки? Давайте перейдём к разъяснению.
Процент по счетам
Доходность по накопительным счетам зависит от процентной ставки и метода расчётов: банк может начислять проценты на среднемесячный или минимальный остаток.
Проценты на среднемесячный остаток означают, что банк считает среднюю сумму на вашем счёте за месяц и начисляет доходность на неё. Иногда банки начисляют проценты на минимальный остаток и выплачивают их раз в месяц.
Именно по такой схеме — минимальной — начисляются проценты по счёту «Сейф» от ВТБ. Если в какой-то из дней остаток на 00 ч. 00 мин. на счёте был равен нулю, то проценты за месяц не будут начислены. Такой подход позволяет планировать свои повседневные траты и вырабатывать привычку сберегать свои средства на счёте, чтобы не потерять доход. Пополнять такой счет желательно в конце текущего месяца, чтобы на 00 ч. 00 мин. 1-го числа следующего месяца на счете был остаток, увеличенный накануне.
Для формирования в течение месяца средств, за счет которых будет осуществлено пополнение счета «Сейф» от ВТБ, можно использовать накопительный счет «Копилка» с начислением процентов на ежедневный остаток.
При ежедневной схеме начисление процентов осуществляется на фактический остаток, с учетом приходных и расходных операций, что позволяет гибко распоряжаться своими средствами.
Принимая решение об открытии счёта, также следует учитывать, что банки нередко предлагают временные повышенные ставки для клиентов, которые впервые пользуются такой услугой. Например, по счёту «Сейф» от ВТБ период действия повышенной ставки составляет 3 месяца — это отличная возможность заработать больше.
Есть ещё один нюанс, который важно помнить: накопительный счёт позволяет клиентам свободно распоряжаться своими сбережениями, однако банк при этом сохраняет возможность пересмотра ставок по действующим договорам, предупреждая об этом за несколько дней, в т.ч. посредством размещения информации на сайте банка.
Кому выгоден накопительный счёт?
Итак, теперь вы поняли, чем накопительный счёт отличается от вклада. Но кому он будет особенно выгоден? В первую очередь, он подойдет тем, кто располагает деньгами, но не готов к долгосрочным вложениям.
Например, вы собрали сумму, которая может понадобиться через полгода — на оплату обучения. Чтобы не оставлять деньги «без работы» — откройте накопительный счет и банк будет начислять на него проценты.
А может у вас уже есть вклад, но вы хотите разделить накопления. Деньги, которые могут свободно лежать на вкладе продолжительное время, останутся там, а оставшуюся сумму можно положить на накопительный счёт, чтобы держать под рукой на всякий случай.
В любом случае, если вы решили открыть накопительный счёт, доверять свои деньги лучше крупным проверенным банкам. ВТБ сейчас предлагает очень выгодные условия при открытии накопительного счёта «Сейф». Убедитесь в этом, ознакомившись с условиями на сайте банка.
