Так в мире появился первый банк, кредитующий бедняков и попрошаек, — Grameen Bank. Сегодня общее число его клиентов достигает 8,5 млн человек, 96% из которых — женщины из маленьких поселений. Юнус считает, что деньги, если их давать женщинам, принесут больше пользы. Это просто объяснить: любая мать хочет самое лучшее для своих детей и старается для семьи, а мужчины склонны к тому, чтобы потратиться на себя. Кроме того, женщины делают банку хорошую рекламу. «Если вы дадите денег взаймы одной деревенской женщине, то об этом сразу же узнают еще 50 жительниц деревни», — говорит Юнус.
Сейчас Grameen Bank принадлежит сельским беднякам, которых он обслуживает: заемщики владеют 95% его акций (в основном это женщины из деревень), остальные 5% находятся в собственности государства. В многочисленных интервью Мухаммад Юнус не раз говорил о том, что создал банк для того, чтобы люди, погрязшие в бедности, могли изменить свою жизнь, но только собственным трудом. Так кто может рассчитывать на помощь Grameen Bank? Например, женщина в Нью-Йорке работала уборщицей в компании, но ее уволили. Она хотела бы самостоятельно предлагать услуги уборки в частных домах, но у нее нет денег на пылесос и моющие средства. Банк Юнуса даст ей заем.
Правила, по которым работает Grameen Bank, не раз вызывали удивление у финансистов. Вот только некоторые из его особенностей: кредиты выдаются без залогов и юридических договоров, они основаны на доверии — принудить клиента к выплате займа невозможно; если к сроку погашения займа у клиента нет средств, Grameen Bank позволяет ему отложить срок выплаты кредита; в случае смерти заемщика банк не требует от семьи погашения задолженности; Grameen Bank обслуживает бедняков в месте их проживания, а при доставке кредита до клиента приоритет отдается женщинам; ставка по кредиту колеблется от 16 до 22%.
Но как может существовать такой финансовый институт в реальности? И неужели многочисленные заявления его основателя о том, что проект совершенно не интересен ему с точки зрения прибыльности, — это чистая правда? Согласно данным, опубликованным на сайте банка, за более тридцати лет существования Grameen Bank завершал финансовый год с потерями всего три раза — в 1983, 1991 и 1992 гг. В 2010 году доход банка составил $ 252,05 млн. Из них $ 131,09 млн ушли на выплату процента по депозитам вкладчиков, $66 млн — на оплату труда. В итоге чистая прибыль банка за 2010 год составила $ 10,76 млн. В том же году банк выплатил симпатичные дивиденды: 30% от прибыли, что стало самым большим показателем среди всех банков Бангладеш.
И, кажется, заемщики относятся к Grameen Bank с благодарностью. Согласно статистике, бедняки возвращают банку почти 97% выданных им кредитам. Общая сумма кредитов, выданных Grameen Bank с момента его основания, достигает $ 11,35 млрд. Задолженность на 10,11 млрд — погашена.
Финансовые показатели Grameen Bank говорят о том, что Мухаммад Юнус опроверг традиционное представление о том, кто может быть клиентом банков. Правящая элита и финансисты убеждены, что бедная прослойка населения не способна вернуть долги, но в Grameen Bank человек, не имеющий ничего, обладает приоритетом при предоставлении займа. Несмотря на то что политики в разных странах относятся к системе микрокредитования с недоверием, считая, что сделать честные деньги на людях, живущих за гранью прожиточного минимума, невозможно, Юнус заявил всему миру, что на своем банке не зарабатывает. С марта 2011 года он вообще не состоит ни на какой должности в банке и называет свой проект выгодной инвестицией в человечество. В финале Нобелевской недели и в преддверии Международного дня борьбы с нищетой Medialeaks собрал высказывания экономиста о социально ответственном бизнесе, отношении к деньгам и мире без бедности.
О БЕДНОСТИ
Вы не можете заработать доллар, не имея доллара у себя в кармане. Бедным людям никто не дает этот первый доллар.
Бедность — это главная угроза миру. Вы не можете оставлять людей бедными и жить в мире и спокойствии. Вы не сможете. Бедные люди не дадут вам спать спокойно.
Когда ты в отчаянии, ты готов разрушить все. Ты готов разрушить мир.
Терроризм? Одна из главных причин терроризма — это бедность. Если ты беден, то ты пойдешь на все за деньги. Тебе нечего терять.
Если мы хотим преодолеть бедность, мы должны научиться использовать способности людей. У некоторых из нас нет возможности показать себя, мы иногда сами не знаем, на что способны. Мы может быть подарком, но завернутым в упаковку. И никто никогда не узнает, что же там такое лежит внутри.
Мир без бедных – это не то, чего нельзя представить. Даже при нынешних дорогих технологиях, хотя с каждым годом они становятся дешевле. Меняется и мировоззрение. Если вы в самом деле захотите уничтожить бедность, вы направите свой ум, свои усилия на то, чтобы добиться этого. И добьетесь. Барьеры существуют только в вашей голове, но не в реальности.
Бедность в мире — это искусственно созданное явление.
Когда бедные берут кредит, они рассматривают эти деньги как шанс изменить свою жизнь и подняться со дна. Возврат денег для них еще и вопрос репутации: например, человек живет в деревне, он у всех на виду, и, если он не отдаст банку деньги, все узнают — и потом никто больше ему денег не даст.
В 2050-м мы давно уже будем жить в мире без бедности. Невозможно будет встретить беспризорного ребенка.
О СОЦИАЛЬНОМ БИЗНЕСЕ И МИКРОКРЕДИТАХ
Началом всего была наша вера в то, что право на получение кредита нужно рассматривать как одно из прав человека.
То, что я предложил миру, было новым. Я пренебрег личной выгодой и сконцентрировалс
Микрокредиты дают людям шанс попробовать свои силы. Малую толику своих сил. И если вдруг у них получается сделать что-то, самую малость, их успех их очаровывает и они идут дальше.
Желание заработать — это хороший стимул. Но желание сделать других людей счастливыми — это супер-стимул. Я призываю вас попробовать это желание на вкус. Я попробовал и решил, что это очень захватывающее занятие — гораздо более, чем просто зарабатывать деньги.
Главное в социальном бизнесе — это креативная идея: она обеспечивает 80 процентов успеха. Такие идеи создают люди, а не корпорации.
Нужно не отдавать деньги на благотворительно
Люди используют свою мысль и свою силу, чтобы зарабатывать деньги, — так, будто это увлекательная игра. Но существует еще много увлекательных игр.
Как начать социальный бизнес? Сядь и выпиши на листок вещи, которые ты ненавидишь. Затем выбери одну и подумай, какой бизнес-подход мог бы помочь решить эту проблему.
Нам нужно создать школу, дающую M.B.A. по социальному бизнесу.
С Adidas мы разработали очень дешёвые ботинки — всего за один евро, однако такого хорошего качества, чтобы компании было не стыдно ставить свой лейбл на продукцию. Это был очень непростой проект.
Я мечтаю, что хотя бы один процент мировой экономики будет приходится на социальный бизнес. Если это произойдет, мир станет другим.
Если мы говорим о микрокредите, то за ним стоит что-то реальное, скажем, корова. Здесь финансовый сектор напрямую общается с реальным сектором. Проблема с обычными банками в том, что они строили воздушные замки. Это была фантазийная экономика.
О МИРЕ
У меня нет политических взглядов, и я не лезу в политику. Я просто делаю что могу. Людям нужны деньги — я даю им деньги.
Капитализм в современном мире скатился до уровня казино.
Инвестиции в детей — самые лучшие не только для детей и семьи, но и для всего общества.
Там, где есть жизнь, всегда нужны деньги.
Благотворительно
Современное устройство мира превратило людей в машины по производству денег.
Чтобы решить проблемы мира, нужно решать проблемы каждого отдельного человека. Решите проблему одного человека и поймете, что это проблема пяти.
Везде живут люди, у которых есть способности, но нет денег, чтобы создать свой бизнес.
Оглянитесь на 15 лет назад. Вы даже не могли себе представить, что у вас в кармане будет лежать iPhone. А сейчас вы просто дотрагиваетесь до экрана и получаете практически все, что пожелаете. Это же почти как лампа Аладдина!
Никому не интересно, что будет с экономикой через десятилетия. Важно, что завтра напишет Bloomberg.
О ЖЕЛАЕМОМ БУДУЩЕМ
Каждый человек будет обеспечен тем, что ему необходимо.
В мире будет существовать только одна валюта.
Солнце, вода и ветер станут главными источниками энергии.
Информация о всех банковских счетах станет доступна любому жителю планеты.
Не будет войны. Не будет идти подготовка к войне.
Не будет паспортов и виз. Все люди будут гражданами всего мира.
Каждый человек получит возможность получать знания и развиваться.
Люди научатся прогнозировать землетрясения, циклоны и цунами.
Люди будут читать и слышать все на своем родном языке.
Каждый ребенок в мире будет рождаться здоровым, и детская смертность исчезнет.
Я предлагаю людям подумать над таким фантастическим сценарием: представьте общество, в котором не существует всех ваших проблем, проблем, которые гложат вас. Пока такое общество выглядит просто выдумкой, чем-то невозможным. Кажется, у нас нет способов дойти до него. Но надо, чтобы наш разум представил себе такое. Если мы сможем это вообразить, это произойдет.
