Если у вас есть свободные 100 тысяч рублей, глупо хранить их дома. Каждый год они будут терять 5-10 процентов стоимости — через несколько лет не хватит даже на айфон. Чтобы сохранить деньги, их надо во что-то вложить, чтобы они приносили проценты и вы зарабатывали.
Обычно первая мысль — положить на депозит в банк. Но не торопитесь. Банки начисляют всего 6-8 процентов годовых. Часто это меньше реальной инфляции, а значит, вы можете не зарабатывать деньги, а терять их. Кроме того, банки разоряются, теряют лицензии и вообще находятся в сговоре, чтобы понадавать нам кредитов и всех поработить. Поэтому есть способы лучше.
Вместе с инвесткомпанией «Финам» разберёмся, куда вложить свои кровные, чтобы не прогореть и хорошо заработать. Компания разработала уникальный сервис Robo-Advisor, который помогает грамотно и выгодно проинвестировать свободные деньги и получить максимальную доходность.
Купить облигации
Подходит тем, кто не любит рисковать и хочет гарантированный доход. Заработаете больше, чем в банке, но на BMW всё равно не хватит. Покупая облигации, вы даёте компании деньги в долг. Облигация — это обязательство компании вернуть эти деньги с процентами. График и сумма платежей известны заранее, а значит, вы наперёд знаете, сколько заработаете. Чтобы получить максимум, надо держать облигации до момента возвращения долга. Обычно это три года.
Облигации похожи на депозит, но доход по ним выше. И это надёжно. Вы можете прогореть только если начнётся война, обвал рынка или компания разорится. Средний процент по депозитам — 7, а по облигациям — до 12. Самые популярные у нас облигации Минфина принесут доход 8,4-8,75 процента. Вложив 100 тысяч рублей, за три года с депозита вы заработаете 23 200 рублей, а с облигаций Минфина — 29 860 рублей. На «Финам» вы можете увидеть, как торгуются облигации крупнейших российских компаний, а также подобрать эмитентов с лучшей доходностью.
Еще выгоднее открыть ИИС — индивидуальный инвестиционный счёт. Это счёт в брокерской или управляющей компании, по которому вы можете получить налоговый вычет 13 процентов на сумму внесённых средств или освобождение от налогов на полученный по этому счёту доход. Звучит сложно, но, внеся 100 тысяч рублей в этом году, в следующем вы получите от государства подарок в виде налогового вычета в 13 тысяч рублей.
Стать акционером
На акциях можно заработать гораздо больше. Средний доход по акциям — 10-15 процентов годовых, а у крутых компаний — до 20-40 процентов в год. В 2017 году акции Сбербанка выросли на 30 процентов, Apple — на 45 процентов, а Amazon на 55 процентов. Такими темпами за несколько лет вы увеличите капитал в 2-3 раза, а за 10 лет и в 10-15 раз. Если повезёт, ваши 100 тысяч дорастут до 1 миллиона. Именно столько принесли бы вам своевременно купленные акции фейсбука, Apple, Amazon или наших «Аэрофлота» и Сбербанка. Кстати, по акциям ещё платят дивиденды. Иногда только они приносят доход выше банковского депозита.
Но не всё так просто. Стоимость акций всё время меняется. Цена может взлететь или упасть в разы. Роста стоимости иногда приходится ждать годами. Чем дольше держите акции, тем больше вероятность, что они принесут прибыль. Стратегия будущего Уоррена Баффетта — купить и держать акции несколько лет. Держать акции надо минимум три года — тогда после продажи не придётся платить подоходный налог в 13 процентов.
Купить акции проще всего в онлайн-магазине «Финам». Покупаете акции, оплачивая банковской картой, как и в любом интернет-магазине. После этого дистанционно открываете счёт. Всё остальное сделает магазин. За ростом своего богатства можно следить в приложении Finam Trade.
Medialeaks уже рассказывал, как купить акции Apple, Facebook и Сбербанка — маленький кусочек корпораций, который не потеряет своей ценности.
Скопировать выгодную торговую стратегию
Всё это, конечно, здорово, но какие же всё-таки ценные бумаги покупать? Новичку очень сложно сделать правильный и обоснованный выбор. Большинство покупает по принципу «мне нравится эта компания», а потом рассказывает всем, что заработать на фондовом рынке нельзя.
Доверять анонимным советчикам в интернете тоже не стоит. Рекомендации, которые были актуальны вчера, могут быть опасны уже завтра. Консультации опытных трейдеров стоят дорого.
Специально для тех, кто хочет торговать как профессионал, но сам никогда не инвестировал, «Финам» создала Соmon.ru — сервис автоматического повторения сделок. Вы выбираете одну из двух сотен торговых стратегий профессиональных рыночных игроков и зарабатываете вместе с ними. Сервис автоматически копирует любую сделку выбранного трейдера, то есть вы торгуете так же, как опытный профи.
Дать денег взаймы
Р2Р-кредитование — это когда вы даете кому-то деньги в долг под процент с помощью специального онлайн-сервиса, минуя банки и другие финансовые организации. Сервис выступает гарантом сделки и берет себе небольшой процент.
Это выгодно и кредитору и заемщику. Ставки по кредиту всегда выше ставок по депозиту. Поэтому кредитор получает процент выше банковского, а заемщик одалживает деньги по ставке ниже, чем кредит в банке.
Существует множество подобных сервисов, но не все из них безопасны. Сервис «Финама» гарантирует доходность в 14,5-16 процентов годовых. Компания проверяет каждого заёмщика. Все займы обеспечиваются залогом — автомобилем или недвижимостью, — с оценочной стоимостью в 2,5-3 раза выше суммы выданного займа. Если у заёмщика будут трудности с возвратом денег, «Финам» сможет продать залог и получить деньги обратно.
Для ещё большей гарантии займы объединяют в диверсифицированные портфели. Даже если заёмщик внезапно исчезнет со всем своим имуществом, вы не потеряете деньги. Деньги можно вывести в любой момент без потери процентов. Поэтому за свои кровные можно быть спокойным — они не пропадут. А вот заработать можно гораздо больше, чем в банке.
Рискнуть и вложиться в крипту
У всех на слуху истории про парней, которые купили биткоины в 2011-м за копейки, а теперь не знают, на что потратить миллионы долларов. Но, возможно, скоро будет гораздо больше историй про то, как люди продали квартиры, купили крипту и остались ни с чем.
Курс криптовалют очень сильно скачет: в течение дня он может изменяться на 20 процентов в любую сторону. В 2017 году биткоин вырос в 20 раз, а за последний месяц потерял половину стоимости и продолжает падать. В 2013-м биткоин упал с тысячи долларов до двухсот долларов и возвращался к прежней цене четыре года. Сколько он будет стоить завтра, никто не знает. Одни эксперты говорят, что это «новое золото» и цена ему миллион. Другие предрекают скорый крах.
Криптовалюты могут сделать вас миллионером, а могут оставить ни с чем. Это пузырь, который может лопнуть уже завтра, а может продержаться ещё лет 10 и обогатить миллионы людей.
Помимо биткоина есть ещё сотни других криптовалют. Многие из них подорожали в сотни раз и обогатили своих владельцев. Другие ничего не стоят, но люди продолжают вкладывать в них деньги. На криптовалютах вы можете увеличить свои 100 тысяч в пять раз за месяц, а за следующий — уменьшить их до 50 тысяч. Никто ничего не гарантирует, ни за что не отвечает и не контролирует законом.
Единственный легальный способ обращения с криптовалютами в России — торговля фьючерсами на биткоин. «Финам» предоставляет возможность играть на фьючерсах только квалифицированным инвесторам, которые знают, что такое фьючерсы и как на них заработать.
Так куда же вкладывать
Вариантов, куда вложить свободные деньги, сотни. Помимо перечисленного вы можете открыть бизнес, накупить золота и бриллиантов, открыть металлический счёт, торговать валютой, вложиться в искусство, марки или покемонов. Универсального ответа нет.
Чтобы не запутаться во всех этих возможностях и не потерять по неопытности все деньги, наш партнёр инвесткомпания «Финам» сделала уникальный сервис Robo-Advisor. Он помогает подобрать оптимальный вариант вложения денег: облигации, акции, инвестиции в бизнес и прочее.
Пользоваться Robo-Advisor очень просто. Выберите свою финансовую цель: сохранить сбережения, накопить миллион, купить авто, обзавестись жильём и прочее. Ответьте на 10 вопросов: о размере инвестиций, сроках, рисках, на которые вы готовы пойти. Сервис сам подберёт для вас оптимальный портфель инвестиций: что и на какую сумму купить. В результате вы получите персональные рекомендации для достижения вашей цели.
Смотрите, что получилось у нашего автора, который хочет превратить свои 100 тысяч рублей в миллион.
Впечатляет прогнозируемая доходность — 19-29 процентов годовых. Это в 3-4 раза больше доходности по банковским депозитам. Такими темпами 100 тысяч превратятся в миллион всего за 10 лет. В банке за это время сумма просто бы удвоилась. Стоит отказаться от нового айфона сейчас, чтобы купить в будущем новое авто.
Чтобы воплотить рекомендации в жизнь, можешь заказать свой портфель прямо на сайте компании «Финам».
