Как вернуть свое со всех покупок? Мы опробовали умную карту с кэшбэком и процентом на остаток

Александра Евдокимова

Как вернуть свое со всех покупок? Мы опробовали умную карту с кэшбэком и процентом на остаток

С приходом лета желание устраивать шопинг и посещать бары и кафе усиливается. А можно ли зарабатывать деньги, тратя их? Medialeaks совместно с «Московским кредитным банком» делится секретами, как копить на кэшбэке, бонусной программе и проценте на остаток по дебетовой карте и ни в чём себе не отказывать.

Для начала давайте разберёмся: зачем нужны кэшбэк и процент на остаток?

Все просто. Кэшбэк  – это возврат денег, потраченных в магазинах, кафе, путешествиях, – в любых местах, где вы оплатили свои покупки картой. Процент на остаток — выплачивается за хранение денег  на карте. Что же происходит с деньгами и вашим бюджетом, когда вы пользуетесь универсальной дебетовой картой, совмещающей две эти опции?

Автор Medialeaks пользовался Москартой от «Московского кредитного банка» на протяжении недели и готов поделиться результатами. Начнём по порядку.

Кэшбэк и бонусная программа

У любого банка есть партнёрские магазины, кафе и сервисы, совершая покупки в которых, можно каждый месяц получать приятные бонусы в виде кешбэка от каждой покупки. У «Московского кредитного банка» таких партнёров много. Но список у каждого клиента свой и формируется на основе трат по карте. Чтобы банк предлагал вам только интересные для вас предложения, – дайте знать о вас больше. Для этого пользуйтесь картой как можно чаще.  Посмотреть актуальные предложения партнёров можно в мобильном банке в разделе «Привилегии».

Кэшбэк начисляется рублями на карту до 18 числа месяца, следующего за месяцем, в котором была сделана покупка. То есть за все покупки, совершённые в июне, кэшбэк мне вернётся до 18 июля.

Помимо кэшбэка в рублях есть также бонусная программа.

Раз в квартал по Москарте можно выбрать две категории бонусной программы, по которым банк вернет 5%.

Выбирать категории нужно самостоятельно в интернет- или мобильном банке МКБ. На текущий момент для выбора доступны категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия», «Одежда и обувь», «ЖКХ». С каждой покупки в этих категориях вам будут возвращать 5 процентов на специальный бонусный счет. За остальные покупки начисляется 1 процент (также зачисляется баллами на бонусный счет). 

Заглянув в мобильный банк своей зарплатной карты, я проанализировала ежемесячные расходы. Оказывается, на походы в рестораны, кафе и бары, а также на доставку еды домой и в офис я трачу в среднем 10-15 тысяч рублей в месяц. Только по этой категории с картой МКБ я могу ежемесячно возвращать до 750 рублей. Кроме этого, несколько раз в год я летаю в отпуск. В прошлом году я потратила на авиа- и ж.-д. билеты около 40 тысяч рублей. Если я буду тратить на путешествия столько же, сколько и в прошлом году, и расплачиваться за них только Москартой МКБ, мне вернут около 2 тысяч баллами. Ок, впредь буду умнее!

Схема возврата денежных средств работает довольно просто. Выбрав две категории повышенного начисления баллов, просто старайтесь в течение месяца расплачиваться в соответствующих заведениях и магазинах только по карте МКБ. За каждую покупку, совершённую с помощью неё, банк начислит баллы на специальный бонусный счёт. Накопленные баллы можно компенсировать на покупки суммой от 1 000 рублей, совершенные в прошлом месяце по курсу 1 балл=1 рубль.

Правда, банк установил определённые лимиты начисления баллов по карте. Так, в месяц вы можете получить не более 3 тысяч баллов, а компенсировать — не более 5 тысяч баллов. А мне больше и не нужно.

Специалисты МКБ обещают: если пользоваться картой активно и правильно, а также соблюдать все условия обслуживания, за год можно вернуть до 36 тысяч рублей. Круто, получается, банк дарит 36 тысяч рублей за те покупки, которые вы бы совершили и без него.

Процент на остаток

Но не всё же только тратить. Можно для разнообразия и начать откладывать. Как выяснилось, деньги на дебетовой карте могут приносить доход. Каким образом? Просто не снимайте все деньги с карты и получайте ежемесячный процент на остаток по счёту.

То есть, если у меня на карте всегда лежит несгораемый остаток (от 50 тысяч рублей), я получаю начисление — 5 процентов годовых.

Конечно, дебетовую карту МКБ я не рассматриваю в качестве накопительного счета. Ведь она приносит еще больше пользы, если совершаешь по ней покупки. Однако фишка в том, что после оформления этой дебетовой карты я также могу открыть накопительный счёт через мобильный банк — это принесёт до 7,75 процента годовых дополнительного дохода.

Сколько стоит?

Обычно за оформление и использование дебетовых карт с кэшбэком, бонусной программой и процентом на остаток нужно платить. Но карту от МКБ можно использовать бесплатно,  выполняя одно из условий: 

  1. Поддерживать определенный объём ежемесячных расходов. По карте МКБ достаточно тратить не менее 30 000 тыс. рублей в месяц.
  2. Среднемесячный остаток по карте — не менее 50 тысяч рублей.
  3. Иметь вклад в рублях на сумму от 50 тысяч рублей.
  4. Получать зачисления межбанковским переводом на сумму от 30 000 рублей в месяц (к примеру, заработную плату от вашего работодателя).

Иначе абонентская плата за пользование картой составит 99 рублей в месяц.

Приятные бонусы

Я очень удивилась, когда  купила новое летнее платье от Zara, а на следующий день обнаружила на моём бонусном счёте дополнительные 250 баллов. Кстати, при оформлении дополнительной карты можно получить ещё 125 баллов на счёт за совершение первой покупки.

Я установила себе интернет-банк и мобильное приложение МКБ в телефоне. Там же оставила заявку на дебетовую карту и получила за это 50 дополнительных баллов к моему бонусному счёту. 

К слову, дополнительные бонусы МКБ начисляет буквально за каждое движение. Хотите оформить заявку на кредит наличными в мобильном банке? Получите, распишитесь: 50 баллов вам на бонусный счёт. Хотите застраховать карту? Вот вам дополнительных 100 баллов. За выдачу кредита получите 200 баллов, за оформление страхового полиса путешественника — ещё 200 баллов.

Без комиссий и переплат

Как мне объяснили в МКБ, снимая от 3000 рублей в банкомате любого другого банка с моей новенькой дебетовой карты, я не плачу комиссию. Переводы с карты на карту в другой город на сумму менее 50 тысяч рублей в месяц также не облагаются комиссией. 

Сегодня вряд ли найдётся человек, который ни разу в жизни не держал в руках пластиковую банковскую карту. Даже если вы ретроград и любите наличку, зарплата наверняка приходит на карту. Это особенно просто и удобно в эру онлайн- и мобильных приложений, банкинга в мессенджерах и соцсетях, а также с расширением возможностей бесконтактной оплаты.

Я пользовалась дебетовой картой МКБ всего неделю, но уже сейчас могу сказать, что меня в ней устраивает. Во-первых, у банка нет заоблачных обещаний. При этом проценты бонусной программы высоки, а возможность выбора двух категорий товаров и услуг с повышенным кэшбэком удваивает это преимущество. Во-вторых, чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно тратить в месяц не менее 30  тыс. рублей. Это один из самых низких порогов пользования картами с кэшбэком и процентом на остаток на российском рынке. В-третьих, очень подкупает отсутствие всяких раздражающих комиссий за снятие наличных в банкоматах. Отдельное спасибо за возможность перевода денег на карты других банков — до 50 тысяч рублей в месяц. Я уж не говорю про начисление 5 процентов на остаток по карте, которое позволяет не просто экономить, но и получать небольшие (но приятные!) пополнения на счёт.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ

Папа купил на сдачу рисунок, и зря сын над ним смеялся. Тогда он не знал, что стал наследником миллионера Папа купил на сдачу рисунок, и зря сын над ним смеялся. Тогда он не знал, что стал наследником миллионера Космический разгон, но играть можно на диване. 10 признаков хорошего ноутбука для гейминга Космический разгон, но играть можно на диване. 10 признаков хорошего ноутбука для гейминга Девушка из Техаса не могла смыть краску с волос — вода в трубах замёрзла. Лук спас приём, знакомый россиянам Девушка из Техаса не могла смыть краску с волос — вода в трубах замёрзла. Лук спас приём, знакомый россиянам Снуп Догг вёл стрим, но фаны им не интересовались. Но самое интересное началось, когда рэпер вышел из кадра Снуп Догг вёл стрим, но фаны им не интересовались. Но самое интересное началось, когда рэпер вышел из кадра Как получить права в Москве. Учимся онлайн, сдаем с первого раза (но это не точно) Курьер доставлял посылку, но перешёл дорогу петуху. Press F двуногому: пернатый сделал из него жареную курочку Курьер доставлял посылку, но перешёл дорогу петуху. Press F двуногому: пернатый сделал из него жареную курочку Не носки и не кастрюли. Гид по подаркам к гендерным праздникам Не носки и не кастрюли. Гид по подаркам к гендерным праздникам Блогерша оценила музыкантов, которым поставляла еду. Теперь люди знают, кто из рокеров фанат изюма в шоколаде Блогерша оценила музыкантов, которым поставляла еду. Теперь люди знают, кто из рокеров фанат изюма в шоколаде «Кажется, тебе попросту пришел конец». Истории борьбы с паническими атаками и ВСД Супруги разбили палатку ночью, а наутро увидели где — и спасатели закричали. Вы бы не спали там и за деньги Мама оставила детей одних и теперь грозит продать их на eBay. Причина на видео — её дом превратился в Нарнию Мама оставила детей одних и теперь грозит продать их на eBay. Причина на видео — её дом превратился в Нарнию Гурман накинулся на еду, но забыл включить свет. После такого ужина осталось ждать, когда он покроется шерстью Гурман накинулся на еду, но забыл включить свет. После такого ужина осталось ждать, когда он покроется шерстью Вы можете есть пиццу, падая с высоты в пять тысяч метров. Четыре сумасшедших друга показали на видео как Вы можете есть пиццу, падая с высоты в пять тысяч метров. Четыре сумасшедших друга показали на видео как «Кажется, тебе попросту пришел конец». Истории борьбы с паническими атаками и ВСД «Кажется, тебе попросту пришел конец». Истории борьбы с паническими атаками и ВСД Мама показала на фото три лимона и сломала матрицу. Понять, что с ними не так, не сможет даже избранный Мама показала на фото три лимона и сломала матрицу. Понять, что с ними не так, не сможет даже избранный Курьер уронил пиццу перед дверью клиента, но вернул ей товарный вид. Его способ всё исправить отбивает аппетит Курьер уронил пиццу перед дверью клиента, но вернул ей товарный вид. Его способ всё исправить отбивает аппетит Гений узнал, как есть в поезде, не пачкаясь, но повторять лайфхак не хочется. Он заряжен на потерю аппетита Гений узнал, как есть в поезде, не пачкаясь, но повторять лайфхак не хочется. Он заряжен на потерю аппетита Поклонница пригляделась к “Гарри Поттеру”, а там – “ненастоящие” герои. И этой магии Хогвартса есть объяснение Внук год ездил на работу с дедом, пока полиция не открыла правду. Старик был роднёй дубинки, а не шофёра Внук год ездил на работу с дедом, пока полиция не открыла правду. Старик был роднёй дубинки, а не шофёра Кошка помогла хозяевам почистить печку и пропала. Вместо своей белой питомицы пара нашла у себя Домовёнка Кузю Кошка помогла хозяевам почистить печку и пропала. Вместо своей белой питомицы пара нашла у себя Домовёнка Кузю В Австралии нашли шерстяное дерево, которое двигается. Но разгадка этой аномалии – не для впечатлительных В Австралии нашли шерстяное дерево, которое двигается. Но разгадка этой аномалии – не для впечатлительных Сын захотел живую Свинку Пеппу, и мама исполнила его мечту. Хорошо, что мальчик тащился не по Майку Вазовски Сын захотел живую Свинку Пеппу, и мама исполнила его мечту. Хорошо, что мальчик тащился не по Майку Вазовски Девушка заставила подругу съесть гору морепродуктов, но это не пытка. Ведь там скрывался важный сюрприз Авантюристы два года жили в замке XV века, но повторить их опыт рискнут не все. Достаточно взглянуть на туалет Авантюристы два года жили в замке XV века, но повторить их опыт рискнут не все. Достаточно взглянуть на туалет Парень сделал предложение девушке, но люди не рады за пару. Ведь он выбрал не лучшее место для такого поступка Парень сделал предложение девушке, но люди не рады за пару. Ведь он выбрал не лучшее место для такого поступка Блогер узнал, как можно путешествовать во времени уже сейчас. Делориан не нужна, когда есть острова Диомида Блогер узнал, как можно путешествовать во времени уже сейчас. Делориан не нужна, когда есть острова Диомида Клерк придумал идеальное оправдание для опоздания — часовой пояс. Работает, если у босса двойка по географии Геймер столько раз проиграл в игру, что сел. Не за провальные катки, а за то, что делал после каждой из них Модница создаёт одежду от-кутюр, но удивляет тем, из чего она. Глядя на коллекцию, хочется заказать фаст-фуд Модница создаёт одежду от-кутюр, но удивляет тем, из чего она. Глядя на коллекцию, хочется заказать фаст-фуд Как выглядит Венеция без воды. Показали жители города, и фотографироваться там не захочется никому Как выглядит Венеция без воды. Показали жители города, и фотографироваться там не захочется никому Художница нарисовала своего сожителя, и все приняли картину за фантазию. Правда, у неё нашёлся видеопруф Художница нарисовала своего сожителя, и все приняли картину за фантазию. Правда, у неё нашёлся видеопруф Хозяин сфотографировал питомцев и создал котическую иллюзию. Со снимка на него смотрел Почти Безголовый Ник Хозяин сфотографировал питомцев и создал котическую иллюзию. Со снимка на него смотрел Почти Безголовый Ник Дочка раскидала вещи, но поднять её шнурки сможет только смельчак. Конечно, ведь они живые и умеют шипеть Дочка раскидала вещи, но поднять её шнурки сможет только смельчак. Конечно, ведь они живые и умеют шипеть Пара пришла в супермаркет, но будто к Сидоровичу из игры S.T.A.L.K.E.R. Ведь с их защитой можно и в Чернобыль Пара пришла в супермаркет, но будто к Сидоровичу из игры S.T.A.L.K.E.R. Ведь с их защитой можно и в Чернобыль Археологи нашли древнюю колесницу и сравнивают её с Lamborghini. Ведь находка доказала, что у предков был вкус Археологи нашли древнюю колесницу и сравнивают её с Lamborghini. Ведь находка доказала, что у предков был вкус Фаны God of War нашли Кратоса в реальности. Актёр показал селфи, и люди не могут развидеть в кадре сына Зевса