Как вернуть свое со всех покупок? Мы опробовали умную карту с кэшбэком и процентом на остаток

Как вернуть свое со всех покупок? Мы опробовали умную карту с кэшбэком и процентом на остаток

С приходом лета желание устраивать шопинг и посещать бары и кафе усиливается. А можно ли зарабатывать деньги, тратя их? Medialeaks совместно с «Московским кредитным банком» делится секретами, как копить на кэшбэке, бонусной программе и проценте на остаток по дебетовой карте и ни в чём себе не отказывать.

Для начала давайте разберёмся: зачем нужны кэшбэк и процент на остаток?

Все просто. Кэшбэк  – это возврат денег, потраченных в магазинах, кафе, путешествиях, — в любых местах, где вы оплатили свои покупки картой. Процент на остаток — выплачивается за хранение денег  на карте. Что же происходит с деньгами и вашим бюджетом, когда вы пользуетесь универсальной дебетовой картой, совмещающей две эти опции?

Автор Medialeaks пользовался Москартой от «Московского кредитного банка» на протяжении недели и готов поделиться результатами. Начнём по порядку.

Кэшбэк и бонусная программа

У любого банка есть партнёрские магазины, кафе и сервисы, совершая покупки в которых, можно каждый месяц получать приятные бонусы в виде кешбэка от каждой покупки. У «Московского кредитного банка» таких партнёров много. Но список у каждого клиента свой и формируется на основе трат по карте. Чтобы банк предлагал вам только интересные для вас предложения, — дайте знать о вас больше. Для этого пользуйтесь картой как можно чаще.  Посмотреть актуальные предложения партнёров можно в мобильном банке в разделе «Привилегии».

Кэшбэк начисляется рублями на карту до 18 числа месяца, следующего за месяцем, в котором была сделана покупка. То есть за все покупки, совершённые в июне, кэшбэк мне вернётся до 18 июля.

Помимо кэшбэка в рублях есть также бонусная программа.

Раз в квартал по Москарте можно выбрать две категории бонусной программы, по которым банк вернет 5%.

Выбирать категории нужно самостоятельно в интернет- или мобильном банке МКБ. На текущий момент для выбора доступны категории «Кафе и рестораны», «АЗС», «Путешествия», «Одежда и обувь», «ЖКХ». С каждой покупки в этих категориях вам будут возвращать 5 процентов на специальный бонусный счет. За остальные покупки начисляется 1 процент (также зачисляется баллами на бонусный счет). 

Заглянув в мобильный банк своей зарплатной карты, я проанализировала ежемесячные расходы. Оказывается, на походы в рестораны, кафе и бары, а также на доставку еды домой и в офис я трачу в среднем 10-15 тысяч рублей в месяц. Только по этой категории с картой МКБ я могу ежемесячно возвращать до 750 рублей. Кроме этого, несколько раз в год я летаю в отпуск. В прошлом году я потратила на авиа- и ж.-д. билеты около 40 тысяч рублей. Если я буду тратить на путешествия столько же, сколько и в прошлом году, и расплачиваться за них только Москартой МКБ, мне вернут около 2 тысяч баллами. Ок, впредь буду умнее!

Схема возврата денежных средств работает довольно просто. Выбрав две категории повышенного начисления баллов, просто старайтесь в течение месяца расплачиваться в соответствующих заведениях и магазинах только по карте МКБ. За каждую покупку, совершённую с помощью неё, банк начислит баллы на специальный бонусный счёт. Накопленные баллы можно компенсировать на покупки суммой от 1 000 рублей, совершенные в прошлом месяце по курсу 1 балл=1 рубль.

Правда, банк установил определённые лимиты начисления баллов по карте. Так, в месяц вы можете получить не более 3 тысяч баллов, а компенсировать — не более 5 тысяч баллов. А мне больше и не нужно.

Специалисты МКБ обещают: если пользоваться картой активно и правильно, а также соблюдать все условия обслуживания, за год можно вернуть до 36 тысяч рублей. Круто, получается, банк дарит 36 тысяч рублей за те покупки, которые вы бы совершили и без него.

Процент на остаток

Но не всё же только тратить. Можно для разнообразия и начать откладывать. Как выяснилось, деньги на дебетовой карте могут приносить доход. Каким образом? Просто не снимайте все деньги с карты и получайте ежемесячный процент на остаток по счёту.

То есть, если у меня на карте всегда лежит несгораемый остаток (от 50 тысяч рублей), я получаю начисление — 5 процентов годовых.

Конечно, дебетовую карту МКБ я не рассматриваю в качестве накопительного счета. Ведь она приносит еще больше пользы, если совершаешь по ней покупки. Однако фишка в том, что после оформления этой дебетовой карты я также могу открыть накопительный счёт через мобильный банк — это принесёт до 7,75 процента годовых дополнительного дохода.

Сколько стоит?

Обычно за оформление и использование дебетовых карт с кэшбэком, бонусной программой и процентом на остаток нужно платить. Но карту от МКБ можно использовать бесплатно,  выполняя одно из условий: 

  1. Поддерживать определенный объём ежемесячных расходов. По карте МКБ достаточно тратить не менее 30 000 тыс. рублей в месяц.
  2. Среднемесячный остаток по карте — не менее 50 тысяч рублей.
  3. Иметь вклад в рублях на сумму от 50 тысяч рублей.
  4. Получать зачисления межбанковским переводом на сумму от 30 000 рублей в месяц (к примеру, заработную плату от вашего работодателя).

Иначе абонентская плата за пользование картой составит 99 рублей в месяц.

Приятные бонусы

Я очень удивилась, когда  купила новое летнее платье от Zara, а на следующий день обнаружила на моём бонусном счёте дополнительные 250 баллов. Кстати, при оформлении дополнительной карты можно получить ещё 125 баллов на счёт за совершение первой покупки.

Я установила себе интернет-банк и мобильное приложение МКБ в телефоне. Там же оставила заявку на дебетовую карту и получила за это 50 дополнительных баллов к моему бонусному счёту. 

К слову, дополнительные бонусы МКБ начисляет буквально за каждое движение. Хотите оформить заявку на кредит наличными в мобильном банке? Получите, распишитесь: 50 баллов вам на бонусный счёт. Хотите застраховать карту? Вот вам дополнительных 100 баллов. За выдачу кредита получите 200 баллов, за оформление страхового полиса путешественника — ещё 200 баллов.

Без комиссий и переплат

Как мне объяснили в МКБ, снимая от 3000 рублей в банкомате любого другого банка с моей новенькой дебетовой карты, я не плачу комиссию. Переводы с карты на карту в другой город на сумму менее 50 тысяч рублей в месяц также не облагаются комиссией. 

Сегодня вряд ли найдётся человек, который ни разу в жизни не держал в руках пластиковую банковскую карту. Даже если вы ретроград и любите наличку, зарплата наверняка приходит на карту. Это особенно просто и удобно в эру онлайн- и мобильных приложений, банкинга в мессенджерах и соцсетях, а также с расширением возможностей бесконтактной оплаты.

Я пользовалась дебетовой картой МКБ всего неделю, но уже сейчас могу сказать, что меня в ней устраивает. Во-первых, у банка нет заоблачных обещаний. При этом проценты бонусной программы высоки, а возможность выбора двух категорий товаров и услуг с повышенным кэшбэком удваивает это преимущество. Во-вторых, чтобы пользоваться картой бесплатно, достаточно тратить в месяц не менее 30  тыс. рублей. Это один из самых низких порогов пользования картами с кэшбэком и процентом на остаток на российском рынке. В-третьих, очень подкупает отсутствие всяких раздражающих комиссий за снятие наличных в банкоматах. Отдельное спасибо за возможность перевода денег на карты других банков — до 50 тысяч рублей в месяц. Я уж не говорю про начисление 5 процентов на остаток по карте, которое позволяет не просто экономить, но и получать небольшие (но приятные!) пополнения на счёт.

ЗАКАЗАТЬ КАРТУ